中国人寿寿险提示您：读懂“适当性管理”让保障恰到好处 --明需求，选保障，关注“三适当”
当前银行、基金、保险等机构的金融产品不断涌现，为消费者提供了多元化选择。但与此同时，不少人在投保时常陷入纠结：重疾险是买定期型还是终身型？为什么别人推荐的产品却不适合自己？这些问题的背后，都与“适当性管理”密切相关。了解这一原则，有助于您找到真正合适的保障方案。
一、什么是“适当性管理”
近年来，监管部门陆续出台新政策强化“适当性管理”，保护金融消费者的合法权益。那究竟什么是“适当性管理”？根据国家金融监督管理总局发布的《金融机构产品适当性管理办法》，金融机构要根据产品的基本属性、风险特征等，结合客户金融需求、财务状况、风险承受能力等因素，开展识别、提示、匹配、销售、交易等活动。
二、恪守“三适当”，成就“好保障”
保险公司应当遵循“适当性管理”，将合适的产品通过适当的渠道销售或提供给合适的客户，便于客户进行选择、让其买到更合适的产品。同时保险公司也应在保险销售前、中、后各环节履行好消费者权益保护职责，对保险销售行为进行全面规范，实现源头治理，更好维护金融消费者合法权益和行业良好秩序。
三、消费者如何实现产品适配?
想要买到“合适”的保险，让保险更好的发挥保障护航的作用，您需主动做好以下几步：
1.明确保障需求
在投保前，务必深入思考自己需要的保险类型是什么。同时，综合评估自身健康状况、年龄、职业、家庭责任等关键因素，明确核心保障需求及风险承受能力。
2.合理规划预算
购买保险需量身定制、量力而行。投保前，应结合家庭年收人、固定支出（如房贷、车贷）、应急储备金等情况，设定合理的保费范围和交费期间，避免因资金不足导致保障中断。
3.精准匹配产品
根据自身风险偏好、财务支出水平和保险需求，选择保障范围、保额、期限与之契合的产品，不盲从、不冲动。
4.读懂合同条款
仔细阅读“保险责任”、“责任免除”、理赔申请条件等核心条款。如有疑问要及时向销售人员或官方客服确认，维护自身权益。
5.如实进行告知
主动提供真实健康、财务及职业信息，这是精准风控与后续顺利理赔的基础，也是适当性原则的关键体现。
6.风险提示确认
保险合同订立前，金融机构判断投保人与保险产品不具备适当性的，会建议终止投保。消费者应在充分了解产品信息后，审慎评估，以书而确认方式选择继续投保，或终止投保。
四、“适当的”才是最好的
保险没有“标准答案”，只有契合自身需求、财务状况和风险承受能力的产品，才能真正发挥保障作用。读懂适当性管理，不仅是为了选对保险更是为了让保障成为生活的“安全阀”，而非负担。选择一份“恰到好处”的保障，为未来添一份安心。（中国人寿保险股份有限公司黑龙江省分公司 供稿）
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