适老服务暖人心，平安人寿黑龙江分公司为客户精准匹配护保障服务

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作者：佚名

文章来源：黑龙江消费网

更新时间：2026-03-13 17:53

随着数字金融的普及，保险产品日益丰富，但老年人因信息不对称、风险认知薄弱，极易陷入不适合自身的投保困境。中国平安人寿保险坚守《金融机构产品适当性管理办法》要求，深耕适老适当性服务，用精准匹配与暖心举措，为银发族筑起数字金融时代的权益防护墙。

家住哈市的李大爷今年66岁，老伴早逝，独自居住，每月依靠退休金和子女补贴维持生活，年收入约8万元。近日，李大爷在社区举办的元宵节活动的保险咨询点，向平安人寿黑龙江分公司保险代理人小王表达了“想给孙子留份保障，也想给自己存点养老钱”的想法。

小王并未急于推荐产品，而是严格落实适当性管理流程。考虑到李大爷年事已高，他放弃了电子问卷，拿出大号字体的纸质《风险承受能力测评表》，逐题耐心朗读，用“存定期”“买国债”等通俗比喻解释“稳健型”“进取型”风险等级的区别。测评结果显示，李大爷风险承受能力为保守型。

随后，小王结合李大爷的年龄、收入和需求，排除了缴费期长、收益不确定的分红型终身寿险，重点推荐了两款产品：一款是缴费期6年、每期缴费6500元，保障至80岁的简易重疾险，另一款是3年期趸交的养老年金险，年缴保费均控制在李大爷年收入的10%以内，且保费缴费年限与年龄之和远低于75岁。

为确保李大爷完全理解，小王不仅现场演示了年金领取流程，还主动联系其子女视频沟通，共同解读条款。投保前，小王再次向李大爷宣读投保声明，确认其知晓产品利益与风险。最终，李大爷根据自身情况，选择了养老年金险，每年缴费5万元，3年缴清。

一年后，李大爷因突发疾病需要资金，子女协助其办理了保单质押贷款，快速拿到了应急资金。李大爷感慨道：“原本以为买保险是件复杂的事，没想到小王这么耐心，推荐的产品既符合我的需求，又不让我有经济压力，这才是真正为老百姓着想的服务。”

保险的适老适当性服务，打破了“老人买保险易被误导”的刻板印象。从纸质化测评、通俗化解说，到联动子女确认，每一步都紧扣适当性要求，实现了产品与消费者的精准匹配。这一实践证明，唯有将适当性服务融入服务全流程，才能真正守护老年人的金融权益，让数字金融的红利温暖每一位银发族客户。

(新闻录入:蒙奇奇责任编辑:刘思奇)

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